Первые инвестиционные вложения: как не ошибиться?

Хочу поделиться опытом более чем десятилетнего пути в инвестировании. Расскажу, с чего начать новичку, как построить свою инвестиционную стратегию так, чтобы не потерять и чтобы не было мучительно больно за «кровные» и впустую потраченное время! С чего начать инвестировать? Итак, вы решились начать строить свое финансовое будущее.

Причем не так важно, на что именно вы… Читать далее Первые инвестиционные вложения: как не ошибиться?

Хочу поделиться опытом более чем десятилетнего пути в инвестировании. Расскажу, с чего начать новичку, как построить свою инвестиционную стратегию так, чтобы не потерять и чтобы не было мучительно больно за «кровные» и впустую потраченное время!

С чего начать инвестировать?

Итак, вы решились начать строить свое финансовое будущее. Причем не так важно, на что именно вы хотите сформировать капитал: на покупку дома, машины, гаража или пенсию. В конечном счете вам нужна определенная сумма через запланированный срок. И это очень важно, так как от длительности инвестирования часто зависит набор инвестиционных инструментов. Обычно я рекомендую следующие соотношения:

• если срок инвестирования до одного года, то рассматриваем только инструменты с фиксированной доходностью (депозиты, фонды денежного рынка, облигации, проекты краудлендинга);
• если срок инвестирования от одного года до трех лет, то рассматриваем инструменты с фиксированной доходностью плюс дивидендные акции;
• если срок инвестирования от трех лет, то рассматриваем все доступные инструменты.

Такая градация связана с тем, что инструменты, доходность которых сложно прогнозировать (например, акции, золото), на коротком горизонте могут приносить переменные убытки. Для того чтобы к моменту, когда понадобятся средства, их можно было вывести без потерь, нужно, чтобы эти активы торговались по цене выше стоимости покупки. Учитывая, что акции на длительном сроке имеют тенденцию к росту, включать их в портфель целесообразно только при инвестиционном горизонте от трех лет.

Казалось бы, всё понятно: если мой горизонт, скажем, пять лет, можно просто накупить на все средства акции и сидеть ждать прибыли. Однако спешу вас расстроить: такой подход принесет вам много разочарований. Акции могут быть в фазе коррекции достаточно долгое время и всё это время не приносить дохода. Инвестор, вкладываясь в биржевые и внебиржевые инструменты, ждет скорой отдачи вложений, а ее просто может не быть. Часто этот фактор ведет к потере интереса к инвестированию и, как следствие, инвестор становится одним из миллионов начинающих, застрявших в убыточных позициях.

Чтобы такого не произошло, следующий важный шаг — определить свой риск-профиль. Риск-профиль представляет собой тест, который определяет тип или портрет инвестора. Пример такого теста можно найти здесь. По результатам вы, как инвестор, будете отнесены к одной из категорий: консервативный, умеренный, агрессивный или промежуточный (умеренно-консервативный). Учет рекомендаций риск-профиля крайне важен, так как он позволяет вам сформировать инвестиционный портфель, соответствующий вашему уровню риск-аппетита.

Другими словами, если вы консервативный инвестор, вам, скорее всего, противопоказаны инвестиции в акции, так как вы просто не готовы видеть просадку в своем счете на 30-40%.

Мои рекомендации по распределению активов в зависимости от риск-профиля:

• консервативный риск-профиль — депозиты, облигации (с рейтингом AAA-A);
• умеренный риск-профиль — фонды денежного рынка, облигации (с рейтингом до BB), дивидендные акции;
• агрессивный риск-профиль — облигации, проекты краудлендинга, акции.

Таким образом, если совместить горизонт инвестирования и ваш риск-профиль, можно составить таблицу с набором инструментов, подходящих под заданные параметры.

Используя такую подсказку, останется лишь сформировать доли конкретных инструментов. Здесь обычно я советую реализовывать принцип диверсификации, то есть не вкладывать все средства в один инструмент. Например, если ваш профиль консервативный, а горизонт до одного года, поделите портфель следующим образом: 50% — депозиты, 25% — ОФЗ (Облигации федерального займа), 25% — корпоративные облигации (с рейтингом до А). Или, если ваш профиль агрессивный, а срок инвестирования более трех лет, выделите 25% на облигации (в том числе высокодоходные), 25% на проекты краудлендинга, 25% на биржевые акции (в том числе дивидендные) и 25% на ETF-фонды.

Такое разделение позволит решить сразу несколько задач начинающих (и не только) инвесторов:

1. Просадка одного из активов будет компенсироваться доходностью другого.
2. В любом, даже самом агрессивном портфеле, есть инструменты с фиксированной доходностью, что обеспечивает стабильный и прогнозируемый денежный поток.
3. Доход от инструментов с фиксированной доходностью можно направлять на расширение портфеля. Например, если акции в убытке, но облигации и краудлендинг приносят стабильные выплаты, их можно использовать для докупки подешевевших акций.

Наполняем инвестиционный портфель

Структура первого инвестиционного портфеля определена, осталось наполнить его конкретными активами. Тут перед любым инвестором всегда стоит вопрос: анализировать рынок самостоятельно или довериться экспертам. С учетом моего опыта, я — за самостоятельный отбор. Он эффективнее, если у вас достаточный уровень знаний и навыков. Однако, если знаний недостаточно, можно воспользоваться рекомендациями специалистов или автоматизированными сервисами.

Итак, приступим. Сегодня доступно множество автоматических сервисов для подбора инвестиционных активов. Рассмотрим один из них — скринер облигаций УК «Доход». Переходя по ссылке, выбираем раздел «Базовые стратегии».

Во всплывающем окне можно выбрать готовые подборки облигаций в зависимости от риск-профиля. Например, если выбрать сбалансированную стратегию (соответствующую умеренному риск-профилю), появится перечень облигаций с доходностью и кредитным рейтингом.

Таким образом, применяя несложные методы, вы можете создать свой первый инвестиционный портфель. Главное — определить инвестиционный горизонт и риск-профиль, так как они определяют структуру портфеля. Помните: любые инвестиции связаны с рисками. Чтобы их минимизировать, необходимо соблюдать принципы диверсификации и следовать выбранной стратегии.